Thẻ tín dụng là gì? Những kiến thức cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng mới nhất 2021
HF: Cùng với sự phát triển của khoa học - công nghệ, ngày nay thẻ tín dụng được mọi người sử dụng ngày càng nhiều, bởi tính tiện lợi, đa công dụng của nó mang lại. Có thể nói đây là hình thức thanh toán trực tuyến nhanh chóng được người dùng ưa chuộng. Tuy vậy việc sử dụng thẻ thế nào cho đúng cách đòi hỏi người dùng phải nắm được một số kiến thức quan trọng về loại thẻ này.
Vậy thẻ tín dụng là gì? Công dụng của thẻ tín dụng ra sao. Tất cả sẽ được House-Family.net tiết lộ với bạn trong bài viết chi tiết dưới đây.
Xem thêm:
I. THẺ TÍN DỤNG LÀ GÌ?
Credit Card hay còn được gọi là thẻ tín dụng là loại thẻ giúp chủ sở hữu thực hiện giao dịch thanh toán với thẻ vô cùng đơn giản và nhanh chóng .Khi làm thẻ phía ngân hàng sẽ thỏa thuận với khách hàng và đưa ra hạn mức tín dụng tối đa cho thẻ của từng khách hàng. Bạn cũng có thể hiểu một cách đơn giản đó là khi sử dụng loại thẻ này sẽ giúp bạn có thể dễ hàng mua sắm trước, và sau đó mới thanh toán khoản tiền đã thanh toán cho ngân hàng sau khi đến hạn.

Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các dịch vụ điện, nước, internet,.. dịch vụ nhà hàng , khách sạn,thanh toán các loại sản phẩm hàng hóa, hoặc dùng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến.
Khi đăng ký phát hành thẻ tín dụng ngân hàng sẽ dựa vào điều kiện tài chính để tư vấn cho khách hàng hạn mức phù hợp ( có thể là tài sản đảm bảo hoặc mức thu nhập hàng tháng ). Nếu khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện ngân hàng đưa ra thì khách hàng sẽ được cấp thẻ tín dụng với hạn mức nhất định.
Mặc khác, thẻ tín dụng không chỉ là loại thẻ visa mà nó còn có thể dùng để thanh toán quốc tế và được mang thương hiệu của Visa như American Express , Mastercard hay Unionpay,…
II. NHỮNG KHÁI NIỆM CẦN BIẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG
Hạn mức tín dụng
Dựa vào mức thu nhập hay tài sản đảm bảo của người đăng ký mở thẻ tín dụng mà ngân hàng sẽ cấp thẻ cho người đó với từng hạn mức khác nhau. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng với đa dạng mục đích khác nhau. Nếu khách hàng sử dụng thẻ vượt qua hạn mức quy định khi thỏa thuận cấp thẻ thì khách hàng phải chi trả một khoản phí phạt cho ngân hàng.
Bảng sao kê thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng theo mỗi chu kỳ ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng một bảng sao kê tín dụng. Trong đó , ngân hàng sẽ liệt kê tất cả các giao dịch được chủ sở hữu thực hiện trên thẻ và hiện cả số dư nợ thẻ tín dụng.
Bên cạnh đó, bảng sao kê này còn ghi rõ chi tiết ngày đến hạn phải thanh toán khoản nợ tín dụng, và sẽ hiện rõ số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần phải thanh toán.Ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê đến khách hàng trước ngày đến hạn thanh toán ít nhất là 15 ngày để khách hàng có thể sắp xếp thời gian thanh toán nợ tín dụng một cách hợp lý và thuận tiện nhất.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Thanh toán tối thiểu là khoản tiền mà khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng theo chu kỳ để không phải đóng thêm mức phí phạt nếu khách hàng thanh toán khoản nợ tín dụng trễ hoặc có thể sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu nếu như nếu như không thanh toán khoản nợ tín dụng đúng thời điểm.
Thông thường khoản thanh toán tối thiểu thường được áp dụng tại các ngân hàng là 5% trên tổng số dư nợ trong một chu kỳ.Tuy nhiên mỗi ngân hàng cũng sẽ có cách tính nợ tối thiểu khác nhau nên khách hàng khi đăng ký mở thẻ nên tìm hiểu kỹ về quy định, chính sách của ngân hàng đó.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể cho chủ thẻ thanh hoàn toàn dư nợ hoặc trả trước một phần nhưng chủ thẻ phải đảm bảo thanh toán số tiền ít nhất bằng khoản nợ tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu.
Tuy nhiên khách hàng nên thanh toán càng nhiều càng tốt hoặc có thể thanh toán toàn bộ dư nợ. Vì nếu để quá lâu , khách hàng phải chịu thêm một khoản phí lãi suất từ ngân hàng. Bạn nên đặc biệt lưu ý là nếu thời gian thanh toán khoản nợ càng dài thì số tiền lãi chủ thẻ phải thanh toán sẽ ngày càng tăng cao.
Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản chi phí mà khách hàng phải chi trả khi cấp thẻ vì vốn dĩ bản chất cốt lõi của thẻ tín dụng là một khoản vay.Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu chủ thẻ không kịp thời thanh toán đúng hạn số dư trong nợ thẻ tín dụng được liệt kê chi tiết trong bảng sao kê theo mỗi chu kỳ.

Có một số thẻ tín dụng khi khách hàng sử dụng thẻ lần đầu tiên sẽ được ngân hàng áp dụng chương trình lãi suất 0% trong một khung thời gian cố định hay còn gọi là (Internet free period). Nhưng khi khoảng thời gian áp dụng cho gói ưu đãi này kết thúc, nếu bạn vẫn không thanh toán khoản nợ dư thì bạn sẽ phải chịu lãi suất tương ứng.
III. CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG
Theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng có tính năng thanh toán đa dạng các loại hình sản phẩm, dịch vụ cả trong nước và quốc tế. Cụ thể :
Thẻ tín dụng nội địa (trong nước): Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng này với đa dạng mục đích khác nhau như thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet, các dịch vụ nhà hàng, khách sạn, đặt vé xem phim, thanh toán các đơn hàng tiêu dùng như ăn uống, mua sắm online,... và chỉ được dùng để thanh toán hóa đơn cho các dịch vụ trong nước.
Thẻ tín dụng quốc tế (đa quốc gia): Chủ sở hữu thẻ tín dụng quốc tế này có thể dễ dàng thanh toán đơn hàng trên các trang thương mại điện tử lớn trên toàn cầu như Amazon, 1688,..hay khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng thẻ đến thanh toán hóa đơn trực tuyến trên các trang Zara, Sephora, CGV, Mango,... khi thanh toán các hóa đơn quốc tế thì khoản tiền thanh toán sẽ được tự động đổi sang tiền việt và được đính kèm theo chi phí chuyển đổi đồng ngoại tệ cho chủ thẻ.
Theo cấp độ thẻ
Thẻ tín dụng ngày nay rất đa dạng được phân theo từng cấp độ như sau:
- Thẻ Mastercard: thẻ Classic, thẻ Titanium, thẻ Platinum, thẻ Word
- Thẻ Visa: Thẻ standard Visa Card, Thẻ Gold Visa Card, thẻ Platinum Visa Card, thẻ Visa Signature,...
Điều kiện mở thẻ và phí duy trì dịch của sẽ tùy thuộc vào thứ hạng của thẻ tín dụng. Thẻ có hạn càng cao thì phí càng lớn.
Theo nhu cầu khách hàng
Tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của những phân khúc khách hàng khác nhau mà bên ngân hàng sẽ dựa vào đó để tiến hành phát hành các loại thẻ tín dụng với hạn mức phù hợp.

- Đối với loại Thẻ tín dụng tích điểm: Chủ thẻ sẽ được ngân hàng tặng điểm thưởng trên mỗi lần chỉ tiêu thanh toán các hóa đơn, sau khi tích đủ điểm khách hàng có thể tiến hành đổi điểm thành voucher hoặc các quà tặng vô cùng đa dạng và hấp dẫn.
- Đối với loại Thẻ tín dụng hoàn tiền: Chủ thẻ khi thực hiện bất cứ giao dịch nào bằng thẻ tín dụng đều sẽ được hoàn lại một phần tiền và nhận được nhiều ưu đãi quà tặng hấp dẫn khác.
- Đối với loại Thẻ tín dụng du lịch: Khi khách hàng dùng thẻ tín dụng để thanh toán chi phí máy bay, du lịch sẽ được ngân hàng ghi nhận và tích lũy điểm, khi tích lũy đủ số điểm khách hàng có thể tiến hành đổi điểm để nhận quà tặng hấp dẫn.
- Đối với loại Thẻ tín dụng rút tiền: Loại thẻ này cho phép khách hàng rút tiền mặt trực tiếp tại ATM với mức phí phải trả tiết kiệm hơn so với các loại thẻ tín dụng khác.
- Đối với Thẻ tín dụng đặc quyền: đây là loại thẻ Vip mang đến cho khách hàng những trải nghiệm mang tầm quốc tế với các ưu đãi độc quyền chỉ dành riêng cho khách hàng dùng loại thẻ này đến từ ngân hàng phát hành thẻ.
Theo sở thích và thói quen chi tiêu

Tùy vào các đặc điểm liên quan như lứa tuổi, giới tính, sở thích,... từ đó phía ngân hàng sẽ áp dụng các chính sách, chương trình tri ân, khuyến mãi thích hợp cho từng loại thẻ tín dụng.
- Thẻ VPLady, Thẻ Shopee,... loại thẻ tín dụng dành riêng cho phụ nữ hiện đại, sành điệu.
- The Step up, Thẻ MC2,… loại thẻ ưu đãi dành cho thanh niên
- Vietnam Airlines, Travel Miles,... loại thẻ dành các dịch vụ du lịch.
Theo người sử dụng
Thẻ tín dụng theo người sử dụng có 2 loại phổ biến đó là:
- Thẻ tín dụng cá nhân: khách hàng đăng ký mở thẻ là các cá nhân hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau đều có thể đăng ký cấp thẻ khi đáp ứng đầy đủ yêu cầu cần thiết của ngân hàng.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Ngân hàng sẽ cấp thẻ cho khách hàng là những đối tượng thuộc doanh nghiệp với hạn mức cao hơn nhiều so với thẻ tín dụng dành cho cá nhân nhưng thủ tục và điều kiện cấp thẻ cũng khó khăn và khắt khe hơn
IV. LỢI ÍCH KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG
Bạn có nên mở thẻ tín dụng hay không? Việc mở thẻ mang lại những lợi ích ? Hãy cùng House Family.net theo dõi phần tiếp theo để hiểu hơn về lợi ích khi mở thẻ tín dụng nhé!
Nhiều ưu đãi
Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng sẽ nhận được vô vàng ưu đãi, quà tặng, từ các thương hiệu, nhãn hàng lớn có liên kết với ngân hàng có thể kể đến như các chương trình tích điểm nhận thưởng, voucher giảm giá sản phẩm khi mua hàng trực tuyến và được hoàn tiền theo phần trăm khi thanh toán hóa đơn online bằng thẻ Visa hoặc thẻ Mastercard.
Thanh toán thuận tiện
Chỉ cần một chiếc thẻ tín dụng, khách hàng đã có thể dễ dàng, thoải mái thanh toán các dịch vụ, hóa đơn trong nước và quốc tế với hình thức đa dạng từ online đến cả offline đều có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Khi thanh toán hóa đơn tại chỗ khi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị, hay các dịch vụ ăn uống, vui chơi,… chủ thẻ có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn trực tiếp qua máy POS. Trường hợp này khách hàng cần lưu ý kiểm tra hóa đơn và ký đủ 2 chữ ký trên mỗi lần giao dịch.
Khi thanh toán hóa đơn online, chủ thẻ chỉ cần điền đầy đủ thông tin như số tài khoản, Số CVC, CVV, ngày hết hạn với những bước đơn giản này khách hàng có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn online bất kỳ lúc nào chỉ cần có kết nối internet. Ngoài ra, khách hàng còn có thể dễ dàng thuận tiện trong việc thanh toán các hóa đơn tiêu dùng như điện, nước, internet, mua hay nạp thẻ cào điện thoại vô cùng đơn giản.
Xây dựng điểm tín dụng cá nhân
Lịch sử tín dụng sẽ giúp bạn thể hiện được khả năng trả nợ đúng hạn của mình với phía ngân hàng. Thẻ tín dụng giúp khách hàng kiểm tra lịch sử giao dịch tín dụng cá nhân bằng cách xem lịch sử thanh toán các khoản dư nợ mỗi kỳ của chủ thể.Trong trường hợp này nếu lịch sử giao dịch mỗi kỳ của bạn tốt , sẽ giúp bạn dễ dàng được ngân hàng xét duyệt nếu bạn muốn tăng mức vay cao hơn, để phục vụ cho nhu cầu mua căn hộ, mua xe,..
Tiện lợi cho các trường hợp gấp

Việc dùng thẻ tín dụng có ưu điểm lớn là trong các trường hợp khẩn cấp, cần phải có khoản tiền lớn thì thẻ tín dụng sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng mà không phải lo nghĩ quá nhiều về số dư trong tài khoản.
V. NHỮNG LƯU Ý KHI MỞ THẺ VÀ SỬ DỤNG THẺ
Ngoài những lợi ích cũng như chức năng đa dạng mà thẻ tín dụng mang lại , thì bạn cũng cần tìm hiểu kỉ để sử dụng thể đúng cách nhất để tránh những rủi ro về tài chính có thể xảy ra.
Nắm rõ về ngày sao kê ngày thanh toán
Đa phần các ngân hàng thường sẽ có 45 ngày miễn lãi cho chủ thẻ ( tính từ ngày sao kê tháng gần nhất đến ngày sao kê tháng tiếp theo và cộng thêm 15 ngày nữa ),sau khi khoản thời gian miễn lãi kết thúc chủ thẻ sẽ phải trả nợ tín dụng cho ngân hàng cùng với đó là khoản lãi suất được ngân hàng tính toán theo số dư nợ của chủ thẻ.
Bảo mật thông tin thẻ tín dụng
Khác với thẻ ATM thẻ tín dụng không yêu cầu chủ thẻ nhập mã PIN khi thực hiện các giao dịch tại quầy thu ngân. Chính vì vậy, nếu chủ thẻ làm mất thẻ tín dụng hoặc để lộ thông tin, sẽ dễ bị kẻ gian lợi dụng dùng thẻ để thanh toán các dịch vụ một cách đơn giản.
Vì thế, khi phát hiện bị mất thẻ chủ thẻ cần liên hệ ngay với ngân hàng để báo mất thẻ và yêu cầu khóa thẻ để tránh kẻ gian lợi dụng.Mặc khác để đảm bảo an toàn khách hàng cũng nên xóa hoặc làm mờ 3 số CSC ở mặt sau của thẻ tín dụng để hạn chế tối đa làm lộ thông tin ra bên ngoài.
Thêm một lưu ý quan trọng là khi bạn thực hiện bất kỳ giao dịch nào nên để ý khi đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân để tránh trường hợp bị chụp lén thông tin của thẻ.
Không nên mở cho mình quá nhiều thẻ tín dụng
Nếu mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc chủ thẻ sẽ rất khó kiểm soát được việc chi tiêu của bản thân, nguy hiểm hơn có thể ảnh hưởng đến tài chính bản thân , từ đó sẽ không thể thanh toán dư nợ đúng hạn cho phía ngân hàng,sẽ dễ dẫn đến tình trạng lãi suất tăng cao ảnh hưởng nghiêm trọng đến quá trình thanh toán dư nợ của bạn.
Lời khuyên cho bạn chỉ nên mở tối đa 1-2 thẻ tín dụng, điều này sẽ giúp bạn kiểm soát được việc tiêu dùng hiệu quả nhất và phục vụ cho các mục đích tiêu dùng đa dạng của cá nhân bạn.
Thông qua bài viết này House Family.net hy vọng đã cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin về thẻ tín dụng, mong rằng bạn có thể áp dụng những thông tin này để sử dụng thẻ một cách hợp lý nhất để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cho bản thân và gia đình mình nhé!

Tên tôi là Khánh. là một người viết blog tự do đến từ Hà Nội. Sau khi tốt nghiệp Học Viện Báo Chí tôi bắt đầu đến làm việc tại House - Family . Với niềm đam mê của mình tôi sẽ chia sẻ đến bạn đọc những thông tin hữu ích và bổ sung thêm những kiến thức phong phú đáng tin cậy nhất.